ETF-Sparplan-Rechner

Langfristig sparen mit dem Sparplan

Ein Sparplan kombiniert regelmäßige Einzahlungen mit dem Renditeeffekt. Gerade über lange Zeiträume macht schon eine moderate monatliche Rate ein erhebliches Endvermögen aus. Mit der Sparraten-Dynamik bildest du ab, dass du deine Rate jährlich erhöhst.

Der Rechner trennt deine eingezahlte Summe von den Kursgewinnen. So siehst du auf einen Blick, welcher Teil des Endvermögens aus eigener Leistung und welcher aus der Rendite stammt – und wie sich dieses Verhältnis über die Jahre verschiebt.

Sparrate, Rendite oder Zeit – was wirkt am stärksten?

Alle drei Faktoren erhöhen das Endvermögen, aber unterschiedlich. Die Sparrate wirkt linear: Doppelte Rate, doppeltes Ergebnis. Rendite und Laufzeit wirken exponentiell und entfalten ihre Kraft erst über viele Jahre.

Für junge Sparer ist Zeit deshalb der wertvollste Hebel. Wer später startet, kann das teils über eine höhere Sparrate ausgleichen – muss dafür aber überproportional mehr einzahlen, weil die fehlenden Jahre an Verzinsung schwer aufzuholen sind.

Was die Sparraten-Dynamik bewirkt

Mit der Dynamik erhöhst du deine monatliche Rate jedes Jahr um einen festen Prozentsatz – etwa passend zu Gehaltssteigerungen. Bei 100 € Startrate und 3 % Dynamik zahlst du im zweiten Jahr 103 €, im dritten 106,09 € und so weiter.

Das hält deine Einzahlung real konstant, wenn die Dynamik etwa der Inflation entspricht, und hebt das Endkapital spürbar an, ohne dass die Erhöhung im Alltag stark auffällt.

Wichtig: Rendite ist nicht garantiert

Der Rechner unterstellt eine konstante jährliche Rendite. In der Realität schwanken Aktienmärkte stark – einzelne Jahre können deutlich negativ ausfallen. Die angezeigte Entwicklung ist eine Modellrechnung, keine Prognose und keine Anlageberatung.

Rechne daher mehrere Szenarien (z. B. 4 %, 6 % und 8 %) und betrachte die Spanne statt einer einzelnen Zahl. Die Werte verstehen sich brutto vor Steuern und Fondskosten.

Häufige Fragen