Entnahmeplan-Rechner

Kapital im Ruhestand planen

Ein Entnahmeplan beantwortet die zentrale Frage der Ruhestandsplanung: Wie lange trägt mein Vermögen eine bestimmte monatliche Entnahme? Entscheidend ist das Verhältnis von Entnahme zu Verzinsung. Liegt die Entnahme unter den laufenden Erträgen, bleibt das Kapital dauerhaft erhalten.

Der Rechner simuliert Monat für Monat: Er schreibt die Verzinsung gut, zieht die Entnahme ab und zeigt, wann das Kapital aufgebraucht ist – oder dass es dank ausreichender Erträge gar nicht erschöpft wird.

Der Kipppunkt: Entnahme gegen Verzinsung

Solange die monatliche Entnahme kleiner ist als der laufende Zinsertrag, lebst du von den Erträgen und das Kapital bleibt unangetastet. Übersteigt die Entnahme die Erträge, greifst du die Substanz an – und je weiter darüber, desto schneller schrumpft das Vermögen.

Schon kleine Änderungen an der Entnahmehöhe verschieben die Reichweite erheblich. Deshalb lohnt es sich, mehrere Entnahmebeträge durchzuspielen und zu sehen, ab wann das Kapital nachhaltig trägt.

Rechenbeispiel: 300.000 € im Ruhestand

Bei 300.000 € Kapital und 4 % Rendite entstehen rund 1.000 € Zinsertrag pro Monat. Entnimmst du genau diesen Betrag, bleibt das Kapital theoretisch unbegrenzt erhalten.

Entnimmst du stattdessen 1.500 € im Monat, finanzierst du die Differenz aus der Substanz – das Kapital reicht dann knapp 28 Jahre. Bei 2.000 € monatlich verkürzt sich die Reichweite auf gut 17 Jahre. Der Rechner zeigt dir diese Reichweite für deine konkreten Werte.

Grenzen des Modells

Der Rechner unterstellt eine konstante Rendite und arbeitet mit nominalen Werten. In der Realität schwanken Erträge, und die Inflation zehrt an der Kaufkraft deiner Entnahme. Über 20 Jahre kann dieselbe Rate real deutlich weniger wert sein.

Wer die Kaufkraft erhalten will, passt die Entnahme regelmäßig an die Inflation an oder rechnet mit einer real niedrigeren Rendite. Der Entnahmeplan ist ein Planungswerkzeug und ersetzt keine individuelle Beratung.

Häufige Fragen