Tagesgeld- & Festgeldrechner
Berechne deinen Zinsertrag mit Zinseszins – auf Wunsch inklusive Abgeltungssteuer, Sparerpauschbetrag und Kirchensteuer.
- Zinsertrag (brutto)
- 1.854,54 €
Detailtabelle anzeigen
| Jahr | Kapital |
|---|---|
| 1 | 20.600,00 € |
| 2 | 21.218,00 € |
| 3 | 21.854,54 € |
Zinsen richtig vergleichen – brutto und netto
Der beworbene Zinssatz ist nur die halbe Wahrheit: Erst nach Abzug der Abgeltungssteuer zeigt sich der tatsächliche Ertrag. Mit der Steueroption siehst du, was nach Sparerpauschbetrag und Steuer netto übrig bleibt.
Der Rechner berücksichtigt zugleich den Zinseszins: Bei Tagesgeld werden Zinsen monatlich gutgeschrieben und mitverzinst, bei Festgeld je nach Vertrag meist jährlich. Schon das macht einen kleinen, aber realen Unterschied im Endbetrag.
Tagesgeld oder Festgeld – was passt wann?
Tagesgeld ist täglich verfügbar und flexibel, der Zins aber variabel und jederzeit anpassbar durch die Bank. Es eignet sich für den Notgroschen und für Geld, das du kurzfristig brauchen könntest.
Festgeld bindet dein Kapital für eine feste Laufzeit zu einem garantierten Zins. Dafür gibt es meist einen etwas höheren Satz, aber du kommst während der Laufzeit nicht ohne Weiteres an das Geld. Eine sogenannte Zinstreppe – mehrere Festgelder mit gestaffelten Laufzeiten – verbindet Planbarkeit mit Teil-Verfügbarkeit.
So funktioniert die Abgeltungssteuer
Auf Kapitalerträge fallen in Deutschland 25 % Abgeltungssteuer an, plus 5,5 % Solidaritätszuschlag auf die Steuer und – je nach Konfession und Bundesland – 8 oder 9 % Kirchensteuer. Aus den 25 % werden so effektiv rund 26,4 % bis 28,0 % (Kirchensteuer mindert dabei die Bemessungsgrundlage leicht).
Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person und Jahr (2.000 € bei gemeinsam veranlagten Paaren) bleiben Zinsen jedoch steuerfrei. Mit der Steueroption rechnet der Rechner Pauschbetrag, Steuer und Soli automatisch ein und zeigt den Netto-Ertrag.
Worauf du beim Vergleich achten solltest
Vergleiche immer den Effektivzins und die Zinsgutschrift-Periode, nicht nur den nominalen Satz. Achte bei Lockangeboten auf die Bedingungen: Garantiezinsen gelten oft nur für Neukunden und für einige Monate, danach fällt der Satz.
Wichtig ist außerdem die Einlagensicherung. Innerhalb der EU sind Einlagen je Bank und Kunde bis 100.000 € gesetzlich geschützt. Bei Auslandsangeboten lohnt ein Blick auf das zuständige Sicherungssystem.
Häufige Fragen
Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld?
Beim Tagesgeld ist dein Geld täglich verfügbar und der Zins variabel. Beim Festgeld bindest du das Kapital für eine feste Laufzeit zu einem garantierten Zins.
Wie wird die Abgeltungssteuer berechnet?
Auf Kapitalerträge fallen 25 % Abgeltungssteuer plus 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf an, ggf. zzgl. Kirchensteuer. Bis zum Sparerpauschbetrag (1.000 € pro Person) bleiben Zinsen steuerfrei.
Was ist der Sparerpauschbetrag?
Der Sparerpauschbetrag stellt Kapitalerträge bis 1.000 € pro Jahr steuerfrei. Mit einem Freistellungsauftrag wird er automatisch berücksichtigt.
Was ist ein Freistellungsauftrag?
Mit einem Freistellungsauftrag weist du deine Bank an, Kapitalerträge bis zum Sparerpauschbetrag steuerfrei zu stellen. Ohne ihn führt die Bank automatisch Steuer ab, die du dir erst über die Steuererklärung zurückholen müsstest.
Ist mein Geld bei der Bank sicher?
Innerhalb der EU greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Bank und Kunde. Viele Banken sind zusätzlich freiwilligen Sicherungsfonds angeschlossen, die darüber hinausgehen.
Lohnt sich Tagesgeld trotz Inflation?
Liegt die Inflation über dem Zinssatz, verliert dein Guthaben real an Kaufkraft, auch wenn der Nominalbetrag wächst. Tagesgeld eignet sich daher vor allem für Reserven und kurzfristig benötigtes Geld, weniger für langfristigen Vermögensaufbau.